青岛经济青岛建行：县域经济的金融助推器

　　本报记者孟艳

　　4亿授信推动即墨汽车新城项目；“善融贷”为小微企业提供随借随还的信用贷款,缓解融资难问题；个人支农贷款扶持农户,成就“养鸡大王”……近年来,建设银行青岛市分行不断加大对县域经济的信贷投入,通过多种方式有效推动了青岛县域经济的发展。

　　4亿授信注资即墨启动汽车新城项目

　　即墨近年来一临老城发展的困境,面对其中蕴藏的巨大资金需求,建行即墨支行以建总行率先在同业推出的城镇化建设信贷产品为突破口,不断加大对重点领域、重点工程的资金投放力度,完善金融体系和金融创新。

　　在即墨墨水河项目中,建行为其完成4.5亿元中长期城镇化建设贷款授信,今年新发放中长期城镇化建设贷款1.8亿元,目前已累计该项目投入3.5亿元的贷款资金支持。凝聚老即墨人记忆的墨水河,将有望重现往日游鱼戏水、群鸟翱翔的自然景观。在即墨市东部新城建设项目中,建行即墨支行为承担即墨东部新城一期土地整治项目配置3亿元城镇化建设贷款经营周转类贷款,今年已发放2.44亿元。

　　青岛汽车产业新城项目,规划总面积93平方公里,是青岛发展汽车及零部件产业的唯一专业功能区,目前已引进了包括一汽商用车和捷能汽轮机两大龙头项目在内的重点项目65个,在内的65个重点项目,涉及总投资240亿元。建行为负责功能区基础设施配套建设的青岛龙泉集团申报了4亿元集团授信,其中,2.5亿元用于启动区8.5平方公里内的基础设施建设,1.5亿元用于张家小庄村500户村民的回迁房安置住宅建设。青岛汽车产业新理委员会规划建设部部长王凯昆说,在项目启动阶段,道建设、管线铺设几乎是零基础,亟需资金支持,好在建行的信贷资金及时地解决了项目启动区建设的经营周转问题。

　　据统计,截至2014年6月末,青岛建行已发放城镇化建设贷款31亿元,大力支持危旧房、保障性住房建设、老企业搬迁、老城区等项目。

　　“善融贷”循环用随借随还缓解融资难

　　而在支持小微企业方面,青岛建行创新推出了“善融贷”业务,依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度,对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放用于短期生产经营周转的可循环的信用贷款。

　　该业务还可以通过我行高级版企业网银实现贷款的随借随还,循环使用,从而大大降低了企业的资金使用成本,有效缓解了小微企业财务数据不规范、无抵押物、难等带来的融资难问题。

　　位于平度的青岛固安特建筑节能开发有限公司就是“善融贷”的受益者之一。该公司成立于2007年8月,主要从事建筑节能、材料及设备开发、研制、生产、推广。公司总经理姜世雄说:“贷款难是困扰企业发展的一大桎梏。而善融贷的出现有效缓解了小微企业融资难的问题。善融贷是信用贷款,无需抵押,每次可以贷款200万,可以随借随还。我最短的一次,只用了三天就还款了。”

　　据了解,小微企业“善融贷”改变了以往只依赖企业财务报表的分析方法,注重对小微企业及企业主的履约能力、资信状况及资产情况的分析,重点把握企业经营行为与账户行为之间的关系,并采用评分卡进行风险评价。自2013年2月小微企业“善融贷”业务开展以来,建行累计投放善融贷贷款数千万元。

　　创新“鸡”农户贷款成就“养鸡大王”

　　近年来,随着农村经济的快速发展,农户融资难问题日益突出。为贯彻国家支持“三农”发展的政策要求,提升支农惠农金融服务水平,青岛建行加大农户贷款创新力度,先后研发种植业、养殖业等个人支贷款品种。自2010年起至2014年8月,已投放个人支农贷款近30亿元,2014年当年累计发放2.8亿元。

　　2010年,青岛建行与山东最大的农业产业化龙头企业六和集团联合创新推出了“六和集团签约养殖农户贷款”产品,为平度众多的养殖户带来。2010年3月,青岛杰美养殖有限公司养殖户李佳从建行平度支行拿到了首笔“鸡”贷款50万元,迅速扩大了自己的养殖规模。

　　传统农户贷款实行的是“五户联保”的方式,但对养殖户来讲,操作难度大,贷款户很难找到都彼此信任的四个借款人,失去了迅速发展的机会；贷款的数额也比较小,一般都是5万元,这对于标准化养殖来讲,杯水车薪。而建行与六和集团通过创新,实现了“五位一体”新模式,即:“鸡”=公司+农户+公司+银行+,俗称“鸡”贷款。公司,也就是龙头企业六和,以现代物流的方式负责提供优质种苗、饲料、兽药等生产资料和技术服务,收购养殖户出栏的活鸡；农户只负责养殖,是单纯的生产者；银行提供贷款支持；政策引导支持；公司对贷款提供并作为纽带,将包括上述在内的各种优势资源整合在一起,与此同时,它还是农户连接公司和银行的财务结算中心,生产核算中心。

　　“原来资金紧张,一年只能养两批鸡,有了建行50万元的鸡贷款后,一年可以养6批鸡,极大提高了养殖效率,提高了经济收益。现在已经逐渐从两个养鸡棚,扩大到了7个养鸡棚。”李佳也成为了当地有名的“养鸡大王”。

　　据了解,从2010年从3月29日第一笔养殖贷款投放开始,四年间,青岛建行个人养殖户贷款累计投放28.2亿元,其中,仅平度支行就投放26亿元,累计为六和养殖农户贷款8800多笔,对平度市的产业结构调整和农民增收起到了很大的促进作用。